بقلم 
باختصار
- تجري البنوك فحوصاً تفصيلية للشركات الجديدة، لذا فالتحضير أهم ما في الأمر.
- ستحتاج إلى الرخصة ووثائق الشركة وهويات المساهمين وإثبات مصدر الأموال.
- اختر بنوكاً تناسب نشاطك والمعاملات المتوقعة والحد الأدنى للرصيد.
- المستندات الواضحة والمتسقة أفضل طريقة لتجنب التأخير أو الرفض.
لماذا قد يستغرق وقتاً؟
تتبع البنوك الإماراتية قواعد صارمة لمعرفة العميل KYC ومكافحة غسل الأموال. وللشركة الجديدة، تريد فهم من يملكها وما تفعله ومصدر أموالها والمعاملات المتوقعة. كلما أوضحت ذلك، سارت الإجراءات بسلاسة أكبر.
قبل التقديم
- جهّز تسجيل الشركة والرخصة التجارية. اسأل البنك عن وثائق الهجرة أو المنشأة التي يتطلبها لهيكلك.
- تفضّل بنوك كثيرة أن يحمل مفوّض واحد بالتوقيع على الأقل إقامة إماراتية وهوية إماراتية.
- جهّز بيانات المكتب أو الإيجار.
المستندات التي تحتاج إليها عادةً
- الرخصة التجارية وعقد التأسيس والنظام الأساسي وشهادة الأسهم
- سجل المساهمين والمستفيدين الحقيقيين النهائيين
- جوازات سفر المساهمين والمفوّضين وتأشيراتهم وهوياتهم الإماراتية
- إثبات العنوان والسير الذاتية للمساهمين
- ملف أو خطة أعمال مختصرة مع المعاملات الشهرية المتوقعة
- إثبات مصدر الأموال، مثل كشوف الحساب أو العقود
اختيار البنك
قارن البنوك التقليدية والبنوك الرقمية للشركات من حيث الحد الأدنى للرصيد والرسوم والتحويلات الدولية والخدمات الإلكترونية وكيفية تقييم نشاطك. التقديم لبنك مناسب أفضل بكثير من التقديم لعدة بنوك دفعة واحدة.
خطوة بخطوة
- اختر قائمة مختصرة من البنوك المناسبة لنشاطك ونمط معاملاتك.
- جهّز ملفك وتأكد من أن جميع المستندات تروي القصة نفسها.
- قدّم الطلب وقابل البنك حضورياً أو بالفيديو إذا سمح البنك بذلك.
- مراجعة الامتثال: أجب عن أي أسئلة لاحقة بسرعة وبشكل كامل.
- فتح الحساب: فعّل الخدمات المصرفية الإلكترونية واطلب البطاقات.
أسباب التأخير أو الرفض الشائعة
- مصدر أموال غير واضح أو غير موثّق
- أنشطة أو أطراف مقابلة يراها البنك عالية المخاطر
- معلومات غير متسقة بين المستندات
- معاملات متوقعة لا تتطابق مع ملف النشاط
- غياب وجود أو نشاط فعلي ظاهر في الإمارات
هل تستطيع شركات الأوفشور فتح حساب؟
غالباً نعم، لكن البنوك تراجع شركات الأوفشور بعناية أكبر وقد تطلب تفاصيل إضافية عن الهيكل وغرضه.
تساعدك خدمة الحساب المصرفي للشركات في اختيار بنوك مناسبة ومتابعة طلبك.
