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- Erklären Sie, wie das Unternehmen funktioniert und warum es das Konto benötigt.
- Halten Sie Eigentums- und Finanzierungsnachweise dokumentübergreifend einheitlich.
- Beantworten Sie zusätzliche Anfragen über offizielle Bankkanäle.
Was möchte die Bank verstehen?
Zur Bankaufnahme gehören Kundensorgfaltsprüfungen. Die Hinweise der Central Bank behandeln Identität, wirtschaftliches Eigentum, Risikoprofile, Finanzierung und erwartete Tätigkeiten. Eine Lizenz ist wichtig, aber nur ein Teil dieses Bildes.
Schreiben Sie vor dem Antrag eine einseitige Unternehmenserklärung. Beschreiben Sie, was Sie verkaufen, wer Sie bezahlt, wen Sie bezahlen und welche Länder beteiligt sind. Stimmen Sie die Erklärung auf die tatsächlich lizenzierte Arbeit ab.
Welche Unstimmigkeiten sollten Sie zuerst prüfen?
- Unternehmensnamen oder Eigentumsanteile, die zwischen Dokumenten abweichen.
- Eine Unternehmensbeschreibung, die die geplanten Transaktionen nicht erklärt.
- Nur als „persönliche Ersparnisse“ beschriebene Finanzierung ohne geforderte Nachweise.
- Im Antrag fehlende Länder erwarteter Zahlungen.
- Veraltete Identitäts- oder Zeichnungsberechtigtenunterlagen.
Dies sind hilfreiche Vorbereitungsprüfungen und keine Liste automatischer Ablehnungsgründe. Eine Bank kann je nach Richtlinien und Unternehmensprofil andere Fragen stellen.
Wie sollte ein neues Unternehmen eine kurze Geschäftshistorie erklären?
Sagen Sie offen, dass das Unternehmen neu ist. Nutzen Sie echte Angebote, Verträge, Lieferantengespräche oder einen Geschäftsplan, soweit vorhanden und angefordert. Erfinden Sie keine Rechnungen, stellen Sie Prognosen nicht als vergangene Umsätze dar und kaufen Sie keine Unterlagen, die eine falsche Geschäftshistorie erzeugen sollen.
Eine neue Softwareberatung kann beispielsweise geplante Leistungen und potenzielle Kunden erklären, ohne bereits abgeschlossene Projekte zu behaupten.
Wie beantworten Sie eine Nachforderung von Informationen?
Beantworten Sie die konkrete Frage, beschriften Sie Nachweisdateien und bewahren Sie eine Antwortkopie auf. Ist eine Anfrage unklar, fragen Sie die Bank nach den benötigten Nachweisen. Teilen Sie Unterlagen über das offizielle Verfahren und vermeiden Sie wiederholt unterschiedliche Versionen desselben Eigentumsdiagramms.
Führen Sie eine Übersicht mit Antragsreferenz, offenen Fragen und Einreichungsdaten. So arbeiten Berater und Gründer mit derselben Akte.
Was sollten Sie Kunden nicht versprechen?
Sagen Sie weder ein Zahlungsdatum noch Kontodaten zu, bevor die Bank die Einsatzbereitschaft bestätigt. Vergleichen Sie Kontofunktionen und Berechtigung ehrlich; eine Vermittlung ist keine Genehmigung. Unser Ratgeber zu Geschäftskonten erklärt die umfassendere Vorbereitung.
